Как взять деньги в кредит и не утонуть в долгах?

По данным Национального Банка за первый квартал 2023 года выдано кредитов на потребительские цели на сумму Br2,2 млрд. Это выше, если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года. Однако, некоторые белорусы боятся долгов и предпочитают кредиты не брать. Но случаются ситуации, когда “взять взаймы” у банка необходимо. Как взять кредит и не утонуть в долгах, расскажем в статье.

Кредиты на разные цели: что предлагают банки

Белорусские банки предлагают физическим лицам кредиты со свободным распоряжением средствами и целевые. Взять целевой кредит можно на покупку определенного товара. Если вы хотите оформить потребительский кредит под малый процент, то именно целевые займы обычно предлагают с низкими процентными ставками.

Еще кредиты бывают без залога и с залоговым обеспечением. Кредиты без залога выдают на небольшие лимитированные суммы и оформляют быстро. Многие банки предлагают оформить беззалоговые кредиты без посещения банка, с перечислением денег на счёт или получить их наличными. Для оформления заявки вам нужен только паспорт и часто их рассматривают онлайн, за несколько минут. 

Самый популярный вид кредитования – на потребительские нужды. Заемщики берут его на любые цели:

- покупка товаров: мебель, бытовая техника;

- ремонт;

- оплата услуг: учеба, лечение;

- покупка автомобиля;

- покупка недвижимости.

Что надо оценить прежде, чем взять кредит?

Оцените свои финансовые возможности

До открытия кредита подумайте: насколько нужны вам эти деньги и как вы будете возвращать долг? Оцените ситуацию, если потеряете свой основной источник дохода. Например, при увольнении или болезни. Сейчас многие банки на сайтах размещают кредитный калькулятор. В нём, после введения суммы и срока, вам предложат процентную ставку и сумму ежемесячного платежа. С помощью калькулятора можно подобрать подходящие условия.

Выбирайте из нескольких банков

Не бегите в первый банк, даже если деньги очень нужны. Подберите несколько вариантов. Изучите условия кредитования: проценты годовых по кредиту, пеню за просрочку, срок кредитования. Изучите требования кредитора к заёмщику: нужна ли справка о доходах, минимальный доход не ниже определенной суммы, поручители, без каких документов вы не получите одобрение кредита. И обязательно сравните отзывы о выбранных банках.

Будьте осторожны со срочными кредитами

Бывают случаи, когда деньги нужны очень быстро и люди обращаются в микрофинансовые организации. Если решаете взять микрозайм, изучите условия ещё внимательнее. Обязательно проверьте, чтобы в договоре была правильно указана сумма, условия погашения, какая процентная ставка и что будет в случае просрочки платежа.

Не забывайте гасить долг

Не откладывайте платежи на последний момент. Лучше перечислять взносы хотя бы за 3-5 рабочих дней до даты платежа. Потому что деньги на счет банка поступают не в момент перечисления, а через несколько дней. Плюс иногда в банковских системах бывают сбои и перечисление платежа может задержаться. Если появилась свободная сумма денег, её можно направить на досрочное погашение долга. Это поможет сэкономить на переплатах.

Как получить одобрение на кредит и что делать, если вам отказали

При поступлении заявки кредитные организации оценивают:

- кредитную историю;

- семейное положение;

- постоянную работу;

- наличие высшего образования;

- кредиты в других банках.

Чаще всего на решение об отказе в выдаче кредита влияет плохая кредитная история. В Беларуси свой кредитный рейтинг можно узнать через Кредитный регистр на сайте Нацбанка. Кредитная история – это Кредитный отчёт со скоринговой оценкой. Один раз в год такой отчёт можно получить бесплатно.

Улучшить кредитную историю возможно, если пользоваться кредитной картой, оформлять депозиты, покупать товары в рассрочку.

УНП 192153894.