Получить деньги взаймы сегодня не проблема. Потребительское кредитование стало популярным финансовым продуктом — рынок предлагает десятки программ. Среди них выделяются льготные, где государство подставляет плечо гражданам, предлагая особые условия.
Так, по специальной линейке «На родныя тавары» можно оформить на три года различные позиции нашего производства на сумму 300 базовых величин — 12 тысяч рублей. Выгодное кредитование на покупку отечественных товаров будет расширяться. Об этом недавно заявил Президент, общаясь с работниками завода «Легмаш» в Орше: «Думаю, до конца года мы посмотрим и увеличим эти субсидии, кредиты для того, чтобы вы покупали то, что производится белорусское».
К тому же планируется расширить число предприятий, продукцию которых можно приобретать по спецпрограмме. Не исключено, что несколько снизится и процентная ставка по данному кредиту.
От мотоблока до дивана
— Как только холода отступают, отец переезжает на дачу. От грядок его не отговорить, но и силы уже не те, что раньше. Решил подарить ему мотоблок — сегодня без механического устройства, которое облегчает работу на земле, не обойтись. Если раньше некоторые умельцы собирали чудо-технику в гаражах из подручных материалов, то сейчас на рынке множество предложений. Выбрал белорусского производителя. Агрегат оснащен креплением для навесного оборудования, выполняющего и покос травы, и возделывание почвы. Оформил кредит на три года — в месяц платить чуть более 100 рублей. Условия отличные, практически рассрочка, — не скрывает радости глубочанин Евгений Заяц.
Оформить взаймы по спецпрограмме можно мебель, холодильники и морозильники, стиральные, кухонные, посудомоечные машины, микроволновки, керамическую плитку и санитарно-техническое оборудование, велосипеды, мопеды, мотоциклы, телевизоры. Максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента, но не может превышать 300 базовых величин. Деньги перечисляются на счет продавцов на основании платежных документов (счет-фактура, договор).
Эксперты отмечают, что самые востребованные категории — «домашние»: мебель, плитка, санитарно-техническое оборудование и бытовая техника. За четыре месяца сумма договоров купли-продажи наших товаров на выгодных условиях составила более 142 млн рублей.
— Например, в Столбцовском районе выдано 119 кредитов на общую сумму около 1 млн рублей. Лидеры продаж — мебель и отделочные материалы. Интерес к программе есть не только у физлиц, но и у представителей бизнеса, — рассказали в главном управлении торговли и услуг Минского облисполкома.
Светлана Бартош, заместитель председателя Постоянной комиссии по бюджету и финансам Палаты представителей, уверена, что льготный кредит приносит как экономический эффект (подъем производства, потребления), так и социальный, гарантируя поддержку населения:
— Такие условия помогают развивать потребительский патриотизм и отечественную экономику. Особенно это символично в Год качества. Уверена, это поможет многим семьям повысить качество жизни. Экономика будет только в выигрыше. Планируется расширить число предприятий, участвующих в новой кредитной программе, — с 120 до 140—150. Не исключено, что несколько снизится и процентная ставка.
Финансовый тыл
Стратегия выдачи кредитов на товары, выпущенные в стране, выгодна для всех. Для клиента ставка 4 % годовых — это просто подарок. Ведь обычный потребительский кредит на такой же срок в среднем обойдется в 14 % годовых. Какие еще льготные предложения представлены на рынке?
Государство предлагает различные алгоритмы решения квартирного вопроса. В первую очередь незащищенным слоям населения. В 2023-м 6,8 тысячи молодых семей и 9,6 тысячи многодетных семей улучшили свои жилищные условия.
Так, льготный кредит на жилье выдается большой семье под 1 % годовых на 40 лет. При этом, если в ней подрастают трое ребят, государство погашает 75 % от суммы задолженности, четыре и более — полностью. Есть возможность тратить средства по программе «Семейный капитал» на улучшение жилищных условий, не дожидаясь совершеннолетия ребенка. Субсидия на уплату части процентов за пользование коммерческим кредитом на строительство (реконструкцию) жилых помещений также предоставляется сиротам, семьям, где подрастают дети-инвалиды. Льготный кредит могут получить и другие категории граждан, например военнослужащие (размер ставки — 5 % годовых). В нынешнем году ключи от заветных квадратных метров вручат более 5 тысячам многодетных семей.
— Кредиты на специальных условиях — это помощь с гарантией. Политика и идеология белорусского государства построены на главном принципе — заботе о людях, — подчеркивает Светлана Бартош.
Если рассматривать рыночные кредиты на покупку своего «гнездышка», ставки варьируются от 12,5 до 14,4 % годовых. Развивается система стройсбережений. Можно накапливать средства на спецсчетах в банках для получения в дальнейшем недостающих денег в виде кредитов на улучшение жилищных условий под проценты ниже рыночных.
Особую поддержку государства чувствуют и молодые специалисты. Президентским указом в текущем году увеличен максимальный размер льготного кредитования — с 5,5 тысячи рублей до 12,2 тысячи рублей на все товары белорусского производства. Срок — пять лет с оплатой за пользование займом в размере 25 % ставки рефинансирования.
Воспользоваться предложением могут выпускники, самостоятельно трудоустроившиеся в сельской местности, получившие профессионально-техническое образование, а также добровольно поступившие на военную службу по контракту.
— Благодаря в том числе такому финансовому тылу специалисты закрепляются на местах, — отмечает депутат.
Светлана Бартош напоминает, что в Беларуси свои услуги предоставляют 23 банка и небанковских кредитно-финансовых организаций. Инструменты поддержки граждан расширяются и все чаще носят мультипликативный эффект: к примеру, при покупке квартиры нередко предлагают займы на стройматериалы, предметы домашнего интерьера, бытовую технику. Главное — помнить, что выплата кредита требует ответственности и финансовой дисциплины.
Помощь с гарантией
Кредит можно сравнить с автомобильным двигателем, который приводит машину в движение. Так и в экономике. Доступное потребительское кредитование — это механизм перенаправления банками денежных ресурсов на потребительский рынок. Приобретаются товары, расширяется производство, растут зарплаты, ВВП, налоги.
Экономический аналитик Георгий Гриц отмечает, что Беларусь придерживается особой модели, которая доказала свою состоятельность и эффективность:
— В либеральной среде очень много говорится о «невидимой руке рынка». Но нередко этот тезис дезавуируется, ведь кредиты, целевые предложения широко практикуются не только в странах, где высокая поддержка государства, но и там, где придерживаются понятия «рыночная экономика». К примеру, вспомнить ковид, когда триллионы долларов были потрачены на различные сферы в США, Евросоюзе, КНР и т.д.
По мнению эксперта, банковский сектор не только стимулирует спрос на отечественные товары, но и в целом влияет на тенденции в сфере промышленности. Политика Беларуси в финансовой сфере во многом уникальна. Наша страна всегда поддерживала реальный сектор, своих производителей — на эти цели выделялись спецкредиты, разрабатывались научно-технические, технологические программы. Субсидируется покупательная способность физических лиц — это потребительские, жилищные кредиты, льготные условия на приобретение белорусских товаров.
— В России, например, запустили новую меру помощи бизнесу — промышленную ипотеку. Программа направлена на создание инфраструктуры, закупки оборудования, субсидирование зарплат. На все эти цели предусмотрена льготная ставка — в разы ниже, чем в среднем по рынку. У нас есть похожие спецпрограммы по кредитованию импортозамещающих товаров. Такой подход соответствует мировым тенденциям, а также национальным интересам субъектов хозяйствования Беларуси и России, ведь мы стремимся к достижению технологического суверенитета, — говорит Георгий Гриц.
Также важно (особенно в тематический год) продолжать делать акцент на качестве продукции, повышении эффективности продвижения поваров, гибком подходе к выдаче кредитов.