Реальный шанс увеличить пенсию. О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии рассказываем компетентно

Этой осенью, а точнее – 1 октября 2022 года, вступает в силу Указ Президентом Республики Беларусь № 367 от 27 сентября 2021 г. «О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии». Таким образом вводится дополнительный вид пенсионного страхования – добровольное страхование дополнительной накопительной пенсии с финансовой поддержкой государства. Эта программа предусматривает возможность самостоятельно повлиять на размер своего дохода в пенсионном возрасте. Те, кто воспользуется инновацией, должны знать, что это  никак не отразится на их трудовой пенсии, размер которой будет определяться по тем же правилам, что и у работников, не участвующих в добровольном страховании. То есть – исходя из показателей стажа и заработка до обращения за пенсией.

Конечно, новшество вызывает немало вопросов, на которые мы готовы ответить.

-- Как будет работать новая программа?

-- Работник, желающий участвовать в страховании, с 1 октября 2022 г. сможет уплачивать дополнительный взнос на накопительную пенсию (в дополнение к обязательному 1-процентному взносу на трудовую пенсию). Размер этого взноса – в процентах от фактической заработной платы – он выбирает сам. Максимальный размер дополнительного взноса работника – 10%.

Если работник принял решение участвовать в программе, то к этому подключается и его работодатель, который будет обязан платить взнос в размере взноса работника, но не более 3%.

Например, работник выбирает взнос на накопительную пенсию в размере 1% от заработной платы. В этом случае еще 1% доплатит его работодатель. В общей сложности в добровольные пенсионные накопления этого работника поступит взнос в размере 2% от его фактической зарплаты.

При 3-процентном взносе работника работодатель доплатит уже 3%. В пенсионные накопления работника поступят 6% от его заработной платы. 5% платит работник – еще 3% платит работодатель и так далее. Максимально возможный общий взнос работника и работодателя в новой программе составляет 13%: 10% взнос работника плюс 3% взнос работодателя.

-- Кто может участвовать в новом страховании?

-- Право участвовать в программе предоставлено работникам, за которых их работодателями уплачиваются обязательные взносы в бюджет фонда соцзащиты. В подавляющем большинстве случаев такой характер имеет работа по трудовым и гражданско-правовым договорам, предметом которых являются выполнение работ, оказание услуг и создание объектов интеллектуальной собственности.

Начинать участвовать в новом страховании можно не позднее, чем за 3 года до достижения общеустановленного пенсионного возраста. Ограничение связано с тем, что при менее продолжительных сроках участия накопленные средства и результаты от их инвестирования объективно не смогут стать существенными.

-- Как начать участвовать в новой программе?

-- С 1 октября 2022 г. работникам, желающим формировать дополнительную накопительную пенсию, необходимо обращаться в республиканское унитарное страховое предприятие «Стравита». Подать заявление и заключить договор можно при личном визите в эту организацию или в электронном виде через ее официальный сайт. О заключении договора и участии в новой программе нужно уведомить работодателя.

Дополнительные взносы работника на накопительную пенсию по его заявлению будут ежемесячно перечисляться самим работодателем.

-- Может ли инициатором вступления в новую программу быть работодатель?

-- Нет. Инициатором заключения договора страхования может быть только работник -- физическое лицо. Только сам человек решает, участвовать ему в новой программе или нет. Если работник принимает положительное решение, то работодатель обязан уплачивать свою часть взноса.

-- Как будет производиться расчет дополнительных взносов в новой программе? Кто должен перечислять взносы в РУСП «Стравита»?

-- Обязанность по расчету дополнительных взносов работника и работодателя и их перечислению на счет страховщика возложена на работодателя. Эти взносы будут уплачиваться работодателем ежемесячно не позднее установленного дня выплаты заработной платы за истекший месяц.

-- Как определяется размер будущей накопительной пенсии?

-- Он будет исчисляться из сумм дополнительных взносов с учетом доходов от их инвестирования.

Указом гарантируется норма доходности по пенсионным сбережениям в размере ставки рефинансирования Национального банка, действующей в соответствующем периоде. Кроме этого, предусматривается начисление дополнительной доходности (страхового бонуса) по результатам инвестиционной деятельности РУСП «Стравита».

Также на сумму пенсии в месяц повлияет и выбранный работником срок ее получения – 5 либо 10 лет.

-- Можно ли прервать договор, забрать деньги раньше наступления пенсионного возраста?

-- Забрать взносы досрочно нельзя (за исключением случаев установления работнику в период до достижения общего пенсионного возраста 1 или 2 группы инвалидности). Но прекратить уплату страховых взносов можно. В этом случае фактически уплаченные страховые взносы фиксируются на именном лицевом счете работника, на них продолжит начисляться доходность.

Выплата дополнительной накопительной пенсии будет осуществляться после наступления общеустановленного пенсионного возраста исходя из накопленных средств и избранного работником срока получения дополнительной накопительной пенсии – 5 или 10 лет.

-- Есть ли право наследования накопленной суммы в случае смерти работника?

-- В случае, если смерть работника наступила до достижения им общеустановленного пенсионного возраста, его наследникам выплачивается выкупная сумма в размере суммы фактически уплаченных страховых взносов (с учетом доходности) за вычетом расходов страховщика на ведение дела.

В случае, если смерть работника наступила после достижения общеустановленного пенсионного возраста и он не успел получить причитающуюся ему всю сумму страхового обеспечения, остаток накопленной суммы также выплачивается его наследникам.

Андрей НОВИЦКИЙ,  начальник управления по труду, занятости  и социальной защите Щучинского райисполкома.